Conoce las IRAS

Individual Retirement Accounts


Asegurar tu retiro toma toda la vida…

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IRAS

En pocas palabras, ¿qué es una cuenta IRA?

IRA son las siglas en inglés de Individual Retirement Account. Es una cuenta donde puedes depositar dinero e invertirlo y luego usarlo cuando estés jubilado.

El beneficio clave de la IRA se encuentra al momento de pagar impuestos.

Las cuentas IRA, dependiendo del tipo de cuenta que tengas, te permiten diferir (o sea pagar más tarde) los impuestos que debes sobre las ganancias o en ciertos casos, eliminarlos por completo. Esto es muy diferente a una cuenta de inversión normal donde tienes que pagar impuestos todos los años sobre tus ingresos. Si tuvieras que pagar impuestos sobre tus ganancias en una IRA, es probable que tendrías que sacar dinero de esa cuenta de retiro solo para pagarlos, lo que va en contra del propósito de la cuenta. Por eso, el gobierno permite que uno pague impuestos sobre las ganancias al momento de sacar el dinero para gastarlo, lo que suele ocurrir cuando estás jubilado.

Al poder esperar años o décadas para pagar impuestos, sobre tu IRA, puedes dejar que todo ese dinero trabaje (gane intereses). De otra forma, hubieses tenido que pagar al gobierno una parte que en las IRAS te está rindiendo beneficios.

La cuenta ROTH IRA es un tipo de IRA donde nunca tienes que pagar impuestos sobre las ganancias. Es decir, si depositas una cantidad en una cuenta ROTH IRA y gracias a tus buenas decisiones obtienes intereses, puedes sacar todos esos intereses sin pagar un centavo de impuestos.

Es casi como si te estuvieran dando un préstamo gratis durante tu vida laboral.

RESTRICCIONES

La ley te permite depositar hasta $5,000 anuales como individuo en tu cuenta IRA.


Si eres casado, entonces te permiten depositar hasta $10,000 anuales. Los depósitos puedes hacerlos de una sola vez o poco a poco, mientras que no superes los límites anuales. El gobierno también ha extendido la fecha para hacer los depósitos hasta cuando envíes tu declaración de impuestos. Así que para depositar dinero que cuente contra el límite de 2018, tienes hasta la fecha en que envíes tu declaración del IRS que vence en abril de 2019.

Si bien cualquier persona califica para abrir una cuenta IRA, el IRA tipo ROTH donde nunca pagas impuestos sobre las ganancias sí tiene restricciones. Las parejas casadas que ganan $188,000 o más no califican para abrir una cuenta ROTH IRA. Los solteros que ganan $127,000 o más tampoco califican.

Es cierto que la cuenta IRA es para el retiro y por eso el gobierno requiere que a partir de que cumplas 70.5 años de edad tienes que comenzar a sacar el dinero. No quieren que simplemente lo dejes acumulando ahí para dejarlo como herencia a tus hijos. Si no comienzas a sacar el dinero cuando te corresponde, debes pagar penalidades altas.

Tampoco es algo exageradamente estricto. Si comienzas a depositar dinero en tu IRA para la jubilación y luego sucede que necesitas el dinero para otra cosa importante, (como por ejemplo, pagar la universidad de tus hijos, una emergencia médica o comprar una casa) te permiten sacar el dinero sin pagar penalidades, pero sí tienes que pagar impuestos sobre las ganancias del dinero que sacarás de la IRA.

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